Wie zum Teufel soll das Budget für eine Pandemie sein?

Menschen lieben Unsicherheit, richtig?

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Bevor ich mich mit einer so genannten schrecklichen Leidenschaft meiner Budget-Tabelle widmete, versuchte ich nicht zu lernen, wie man ein Budget-System erstellt, an das ich mich oft halten konnte. Aber in den letzten zwei Jahren habe ich endlich eine Methode entwickelt, die für mich funktioniert. Oder hat funktioniert, Ich sollte sagen.

Wie viele Menschen habe ich festgestellt, dass diese ganze Coronavirus-Situation meine wunderschön kuratierte Budget-Tabelle aus dem Gleichgewicht gebracht hat - und mich mehr als eine finanzangstvolle Angstspirale hinuntergeschickt hat. Die perfekten Zeilen und Spalten, an denen ich mich normalerweise festhalte, um ein Gefühl der Kontrolle und Sicherheit zu erreichen, sind jetzt völlig aus dem Gleichgewicht geraten, und es ist nicht klar, wann sie wieder auf Kurs kommen, wenn überhaupt.

Dank der Versandkosten gebe ich mehr für Lebensmittel aus, damit ich mich ein paar bequemen WFH-Kleidungsbestellungen hingeben kann (trotz meiner Verpflichtung, im Januar eine Kapselgarderobe zu schaffen), und natürlich viel weniger - eigentlich gar nichts -. auf Konzertkarten, Urlaub und mit Freunden ausgehen. Darüber hinaus mache ich mir Sorgen um meine langfristigen Finanzsachen, wie das Eintauchen in die Ersparnisse, die ich im schlimmsten Fall angesammelt habe, und den Versuch, nicht darüber nachzudenken, was zum Teufel mit meinem 401K gerade los ist.

Die USA sind mit der schlimmsten Arbeitslosenkrise seit der Weltwirtschaftskrise konfrontiert. Die am stärksten gefährdeten Menschen in unserer Gesellschaft sind immer verletzlicheren Umständen ausgesetzt. Ich fühle mich unglaublich glücklich und privilegiert, einen Job zu haben, den ich von zu Hause aus erledigen kann, und versuche, ihn so zu bezahlen, wie ich es noch kann. Aber ich kann die Angst nicht loswerden, dass jede Sicherheit, die ich jetzt habe, morgen verschwinden könnte, so wie es bereits für Millionen anderer Menschen der Fall ist.

Zunächst einmal sollten Sie wissen, dass Sie im Moment nicht allein sind, wenn es um Finanzen geht.

Über Geld nachzudenken ist für mich momentan das Wichtigste und Unwichtigste. Wissen Sie, Die Leute sterben, aber denken Sie an meine Tabelle! Aber die Wahrheit ist, dass es millionenfach einfacher sein wird, wenn etwas mit Ihrem Job oder Ihrer Gesundheit passiert - oder wenn es bereits passiert -, wenn Ihre Finanzen bereits in Ordnung sind.

Und es besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht allein sind, wenn Sie eine Menge Fragen dazu haben, wie Sie jetzt mit Ihren Finanzen umgehen sollen. Tatsächlich sagt Ryan Viktorin, zertifizierter Finanzplaner und Vizepräsident und Finanzberater bei Fidelity Investments, SELF, dass sich viele der Gespräche, die sie derzeit mit Kunden führt, um dieselben wenigen Fragen drehen, die weitgehend davon abhängen, ob der Kunde noch eine hat oder nicht Job.

Für die glücklichen Menschen, die noch einen Job haben, fragen sie sich, ob sie jetzt etwas anderes machen sollten, sagt Joy Liu, zertifizierte Finanztrainerin bei The Financial Gym, gegenüber SELF. Zum Beispiel fragen sie, wie sie sich inmitten eines volatilen Marktes den Rentenkonten nähern sollen oder ob sie etwas mit ihrer Kreditkarten- oder Studentendarlehensschuld ändern sollen. Wenn die Börsenkurse fallen, denken sie vielleicht sogar darüber nach, ob jetzt ein kluger Zeitpunkt für Investitionen ist oder nicht.

Aber für diejenigen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben oder deren Einkommen erheblich gekürzt wurde, liegt der Fokus etwas schlimmer. Sie könnten besorgt oder frustriert sein über den Prozess der Anmeldung zum Arbeitslosengeld und gestresst darüber, ob diese Mittel für sie ausreichen oder nicht, sagt Liu. Und wenn jemand zuvor keinen Notfallfonds oder kein Budgetierungssystem eingerichtet hatte, sagt Viktorin, dass dies jetzt zweifellos ein Schwerpunkt für ihn sein wird.

Darüber hinaus macht es das allgemeine Gefühl der Unsicherheit darüber, wann das Ganze enden wird, schwierig, wirklich für die Zukunft zu planen oder sogar zu wissen, was machbar ist. Vielleicht sagt Viktorin deshalb, dass ihre Gespräche mit Kunden in letzter Zeit etwas anders waren als gewöhnlich. "Einige Menschen sind möglicherweise so emotional in das verwickelt, was dies bedeutet, dass sie in dem, was sie tun oder nicht tun sollten, gelähmt sind", sagt sie und fügt hinzu, dass sich ihr Job heutzutage eher wie eine Kombination aus Freund, Psychologe und Finanzen anfühlt Planer. "Sie sind im Auge des Sturms", sagt sie oft zu ihren Kunden, "aber ich kann Ihnen helfen, über und um den Sturm zu sehen."

Im Allgemeinen empfehlen Experten, sich jetzt an Ihre Finanzen zu wenden:

Finanzielle Beratung ist schwierig, wenn Sie nicht genau wissen, in welchem ​​Umfang sich jemand befindet. Wenn Sie können, ist es am besten, mit einem eigenen Finanzberater über Ihre Bedenken zu sprechen. Im Allgemeinen schlagen unsere Experten jedoch Folgendes vor.

1. Nehmen Sie sich zunächst einen Moment Zeit, um innezuhalten und nachzudenken.

Wenn Sie zum ersten Mal darüber nachdenken, wie sich die Coronavirus-Pandemie auf Ihre finanzielle Sicherheit auswirken könnte oder etwas plötzlich passiert, z. B. wenn Sie Ihren Job verlieren oder mit einer medizinischen Krise fertig werden müssen, ist es leicht, überfordert zu werden und auszuflippen. Deshalb ist es wichtig, sich hinzusetzen und ein paar tiefe Atemzüge zu machen, bevor Sie große Entscheidungen treffen, sagt Viktorin. "Nehmen Sie sich diesen Moment Zeit und achten Sie darauf, wie Sie sich fühlen, und kehren Sie zu Ihren tatsächlichen Zielen zurück", rät sie.

2. Wenn Sie noch keinen haben, erstellen Sie einen langfristigen Finanzplan.

Wenn Sie Zeit hatten, sich zu beruhigen und über Ihre Ziele nachzudenken, denken Sie an Ihren langfristigen Plan zurück - oder nutzen Sie diese Gelegenheit, um zum ersten Mal einen zu erstellen. "Unsere Kunden, die bereits seit mindestens ein paar Monaten mit einem Trainer zusammenarbeiten, haben einen Plan, auf den sie hinarbeiten, und sie sehen das große Ganze", sagt Liu. "Sie sind exponentiell ruhiger als Menschen, die keinen Plan haben."

Das heißt aber definitiv nicht, dass es zu spät ist, um jetzt einen in Gang zu bringen. Obwohl dies am besten mit Hilfe eines Finanzberaters durchgeführt werden kann, wenn Sie Zugriff auf einen haben, können Sie viele Dinge selbst tun. Sie können beispielsweise zunächst über Ihre unverzichtbaren Ausgaben nachdenken, darunter Miete, Lebensmittel, Nebenkosten und einen Notsparfonds.

Nehmen Sie sich dann etwas Zeit, um Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu ermitteln. Dies können klassische Dinge sein, wie das Senden eines Kindes an ein College, die Tilgung von Schulden oder das Sparen für einen Urlaub (erinnern Sie sich an Reisen?) Oder eine Pensionierung, sagt Viktorin. Sobald Sie Ihre Ziele vor Augen haben, können Sie ein Budgetsystem erstellen, um Ihre Ausgaben im Auge zu behalten. Denken Sie jedoch daran, dass es eine Weile dauern kann, bis Sie eines finden, das für Sie funktioniert.

3. Konzentrieren Sie sich jetzt hauptsächlich auf das Sparen für einen Notfallfonds.

Möglicherweise wägen Sie die Vor- und Nachteile des Sparens im Vergleich zu Dingen wie der Tilgung von Schulden oder der Einzahlung in ein Rentenkonto ab. Wenn Sie können, konzentrieren Sie sich jetzt hauptsächlich auf das Sparen, sagt Liu, insbesondere wenn Sie noch keinen Notfallfonds - im Idealfall drei bis sechs Monate Ausgaben - aufgebaut haben.

4. Sprechen Sie mit Ihren Kreditgebern - viele Menschen sind offener für Verhandlungen als gewöhnlich.

Um so viel wie möglich zu sparen, schlägt Liu vor, mit Ihren Kreditgebern darüber zu sprechen, welche Arten von Aufschub sie derzeit anbieten können. "Wir geben unseren Kunden die Möglichkeit, keine Angst zu haben, ihre Kreditgeber, Vermieter oder Hypothekenanbieter anzurufen und nach Flexibilität zu fragen", sagt sie. Wenn diese ausgehandelt oder aufgeschoben werden können, können Sie die Arbeitslosigkeit oder die Anreizdollar ein wenig weiter ausdehnen.

5. Sie könnten von Ihren Arbeitslosenkontrollen angenehm überrascht sein.

Offensichtlich kann der Verlust Ihres Arbeitsplatzes und die Beantragung von Arbeitslosengeld eine verheerende, stressige Erfahrung sein - insbesondere in NYC, wo Beschwerden über ein kompliziertes Verfahren und wochenlange Wartezeiten vorliegen. Aber Liu sagt, dass viele ihrer Kunden angenehm überrascht waren, wie viel sie mit Arbeitslosigkeit verdienen, was manchmal genauso viel oder sogar mehr ist, als sie an ihrem Arbeitsplatz verdient haben. Das ist eine deprimierende Aussage in der Dienstleistungs- und Gastgewerbebranche, aber es könnte für diejenigen ermutigend sein, die diese Vorteile jetzt brauchen.

6. Seien Sie nicht zu besorgt, um auf Ihren Notfallfonds zurückzugreifen - dies ist ein Notfall!

"Es gibt einen anfänglichen Schock oder ein Zögern, sich jetzt auf die Einsparungen zu verlassen, da wir nicht wissen, wie lange dies noch dauern wird", sagt Liu. Und es ist ein gutes Ziel, sich so wenig wie möglich auf diese Einsparungen zu verlassen, um sie für die Zukunft zu erhalten, aber lassen Sie sich nicht davon abhalten, das zu verwenden, was Sie benötigen. "Dafür ist es da", sagt sie. "Deshalb starten wir in erster Linie einen Notfallfonds."

7. Wenn Sie einen 401K haben, geben Sie Ihr Bestes, um ihn in Ruhe zu lassen.

Wenn Sie in der glücklichen Lage sind, ein Rentenkonto wie ein 401K zu haben, versuchen Sie nicht, sich darüber Gedanken zu machen, wie sich diese Investitionen von Tag zu Tag ändern. Und trotz der Versuchung, dank des CARES-Gesetzes straffrei vorzeitige 401K-Abhebungen vorzunehmen, lassen Sie Ihr Geld, wenn Sie können, dort, wo es ist.

In dem Wissen, dass der Aktienmarkt zu Beginn dieser Krise einen ziemlichen Schlag erlitten hat, ist es definitiv stressig, jetzt über Investitionen nachzudenken, aber Liu schlägt vor, die Situation neu zu formulieren: Wenn Sie jeden Monat den gleichen Geldbetrag investieren, sind Sie tatsächlich mehr für dieses Geld zu bekommen als vor der Pandemie. Wenn sich die Dinge stabilisieren, sind Sie in einer besseren Position, als wenn Sie aufgehört hätten, Beiträge zu leisten.

Aber wie gesagt, der Aufbau Ihres Notfallfonds sollte momentan Ihre oberste Priorität sein - auch wenn dies bedeutet, dass Sie Ihre 401K-Beiträge vorerst einstellen oder senken müssen, sagt Liu.

8. Beachten Sie, wie sich die aktuelle Situation auf Ihre Ausgabegewohnheiten auswirkt, möglicherweise zum Besseren.

Beide Experten, mit denen ich gesprochen habe, empfahlen, meine Budgetierungsbemühungen während der aktuellen Pandemie fortzusetzen und zu bemerken, wie sich meine Ausgabenprioritäten geändert haben. Natürlich Ich gebe in einigen Bereichen weniger und in anderen mehr aus! Und solange alles ausgeglichen ist, ist das völlig in Ordnung.

Möglicherweise stellen Sie sogar fest, dass der Stress dieser Situation Sie dazu zwingt, einige Budgetierungs- und Planungsfähigkeiten zu entwickeln, die sich Finanzberater ohnehin immer gewünscht haben. "Ein Großteil der sozialen Distanzierung hat die Menschen dazu gezwungen, das zu tun, was ich von ihnen wollte", sagt Liu. Dazu gehören Dinge wie die Planung von Mahlzeiten, die Bestellung weniger unnötiger Artikel online, das Herausfinden, wie man effektiv budgetiert, und das allgemeine Sein mehr absichtlich über die Einkäufe, die sie machen. "Sie erkennen, dass sie es können, und es fühlt sich ermächtigend an - es ist etwas, das sie jetzt kontrollieren können."

9. Denken Sie daran, dass es in Ordnung ist, wenn die Krise Ihre finanziellen Ziele oder Zeitpläne ändert.

"Ich finde, dass dies ein guter Zeitpunkt für Kunden ist, um eine Bestandsaufnahme ihres Lebens und ihrer Werte vorzunehmen", sagt Liu. Und Viktorin stimmt zu und erklärt, dass Sie vielleicht feststellen werden, dass die Dinge, auf die Sie früher viel Wert gelegt haben, für Sie nicht mehr so ​​wichtig sind oder dass das Leben zu kurz ist, um auf die Ziele zu warten, die Sie für eine Weile aufschieben wollten . Bei diesen Entscheidungen ist ein „objektiver Dritter“ wie ein Finanzberater sehr nützlich, sagt Viktorin, selbst wenn Sie nur jemanden brauchen, der Ihre Ideen aufgreift oder überprüft, ob Ihre Pläne vernünftig erscheinen.

10. Nutzen Sie den freien Zugang zu Finanzberatung.

Wenn Sie gerade erst anfangen, sollten Sie wissen, dass es online und über Apps eine Menge Ressourcen gibt, mit denen Sie herausfinden können, was für Sie sinnvoll ist. Aber es gibt nichts Schöneres, als mit einem Berater, der Ihnen individuelle Ratschläge geben kann, persönlich darüber zu sprechen (heutzutage wahrscheinlich per Video-Chat). Möglicherweise haben Sie über Ihre Bank oder Investmentfirma sogar freien Zugang zu allgemeinen Anleitungen oder sogar zu einem Finanzplaner. Überprüfen Sie daher auf jeden Fall, ob Sie dies tun.

Letztendlich sollten Sie wissen, dass es in jeder Situation hilfreich ist, finanziell vorbereitet zu sein - und sich daran zu erinnern, dass selbst wenn die Dinge so aussehen, als würden sie aus dem Gleichgewicht geraten, dies wahrscheinlich ein kleiner Fehler auf Ihrer gesamten finanziellen Reise ist. Was Sie jetzt tun, kann Ihnen bei diesem Notfall helfen und helfen Ihnen, sich auf den nächsten vorzubereiten.